De historiske rentefald i kølvandet på den sløje økonomiske udvikling har betydet, at det nu er blevet muligt at optage 3,5 % fastforrentet lån med afdrag over 30 år. De første lån er allerede blevet udbetalt til boligejere, og det til en attraktiv kurs på den pæne side af kurs 97.
Se vores Cheføkonom fortælle om 3,5 % fastforrentet lån (video)
Der er tre oplagte målgrupper, hvor dette lån er interessant:
- Nye boligejere der gerne vil betale afdrag. De sikrer sig en fast rente over 30 år omtrent på niveau med den gennemsnitlige historiske F1-rente samt et lån med stor kursfølsomhed, hvilket er attraktivt, hvis renten stiger.
- Eksisterende låntagere med fastforrentede lån med en kupon på 5 % eller derover. De afgørende parametre for fordelagtigheden ved omlægning for låntager er lånestørrelse, restløbetid på lånet, tidshorisont i bolig og anskuelse af risikoen i forhold til det initiale kurstab på 3,5 % lånet. Et 5 %-lån med afdrag på 1 mio. kroner og en restløbetid på 27 år, der omlægges til et 3,5 %-lån til kurs 97, vil have tjent sig hjem efter 5,5 år. Hvis man ser bort fra det initiale kurstab, fordi man som minimum engang i fremtiden venter at kunne indfri sit lån til samme kurs, man optog lånet til, er break-even horisonten på blot 2 år.
- Eksisterende låntagere med FlexLån®, der gerne vil sikre sig mod fremtidige rentestigninger. Ser vi på den månedlige ydelse efter skat, kan renten stige med i omegnen af 3 %-point før den månedlige ydelse på F1-lånet og 3,5 % lånet vil være ens. Inddrager vi imidlertid også det faktum, at værdien af restgælden på det fastforrentede lån falder, når renten stiger, så skal der i princippet ikke større rentestigninger til før, at det fastforrentede.
Læs RDs analyse om 3,5 % fastforrentet lån (pdf)